평생 소득 창출 솔루션을 제공합니다.

• 기대수명 연장, 은퇴기간 연장과 함께 장수위험(예상치 못한 노후자금의 조기 고갈) 대비 필요성 증가
• 노후자산의 자산가치 방어와 장수리스크를 동시에 대비할 수 있는 상품

10억으로 월 400만원 인출 시 약 38년간 지급가능(금리 연 1.5% 확정금리형 상품으로 인출 시 약 24년)

<확정금리형 상품 vs 한화 LIFEPLUS TIF 자산 소진 시기 비교>

※ 10억으로 월 400만원 인출 시 연간 변동성 5%, 연간 수익률 5%, 확정금리형 상품의 금리 연 1.5%를 가정할 때, 신뢰수준(확률)이 95%, 90%, 50%(평균)

10억을 30년 동안 인출 시 확정금리형 상품보다 매월 약100만원 더 지급가능

<10억을 투자하여 30년 동안 인출시 월 지급 금액>

	월 지급금액
확정금리형 상품( 연 1.50%)	약 3,450,000원 (345만원)
TIF 시뮬레이션 (평균)	약 5,400,000원 (540만원)
TIF 시뮬레이션 (95%의 확률)	약 4,410,000원 (441만원)
TIF 시뮬레이션 (90%의 확률)	약 4,550,000원 (455만원)

30년간 월 400만원씩 인출을 위해 필요한 초기투자금액 확정금리형 상품보다 2억5천7백만원 절감 가능

<30년간 월 400만원씩 인출을 위해 필요한 초기 투자금액 >

	초기 투자 금액
확정금리형 상품( 연 1.50%)	약 1,157,000,000원 (약 11억5천7백만원)
TIF 시뮬레이션 (평균)	약 735,000,000원 (약 7억3천5백만원)
TIF 시뮬레이션 (95%의 확률)	약 900,000,000원 (약 9억원)
TIF 시뮬레이션 (90%의 확률)	약 870,000,000원 (약 8억 7천원)

※ 연간 변동성 5%, 연간 수익률 5%, 확정금리형 상품의 금리 연 1.5%를 가정한 시뮬레이션 결과의 95% 신뢰수준(확률) 결과치 활용

포트폴리오 변동성의 체계적 관리를 통해 노후 자금의 인출 기간 극대화 추구합니다.

• 단순 금액별 자산 배분이 아닌 위험 배분에 기반한 전략적 자산배분을 수행
• 자산/팩터 리스크를 종합적으로 관리하여 위험이 잘 분산된 고도화된 포트폴리오 관리 체계 구축
• 한국인 투자자에게 최적화된 환 관리 전략을 적용해 펀드의 위험 대비 수익 향상을 추구

<한화LIFEPLUS TIF 자산간 비중 배분 전략 예시>

한국형 연금제도를 고려하여 최적화된 절세 인출 솔루션을 제공할 수 있는 포트폴리오를 구축했습니다.

• 인출기 동안 투자 재원의 조기 소진을 방지할 수 있도록 변동성을 안정적으로 관리하여 자금 인출 기간의 극대화를 추구합니다

한국 과세 체계를 반영한 시뮬레이션 결과 총자산의 연 4.5~5.5% 인출 시 절세 효과 극대화

• 연금 수령방법(금액,시기 등)에 따라 연금 수령 시 적용되는 세율이 달라짐
• 복합한 과세 체계로 인해 절세를 고려한 연금 인출이 필요

<연금 수령 시 다양한 세율 적용>

개인 납입액

• 비과세
• 연금소득세 - 분리과세 (3.3%~5.5%)
• 연금소득세 - 종합소득세 (6%~45%)
• 기타소득세 – 분리과세 (16.5%)

퇴직금

퇴직소득세 - 분리과세 (60%/70%)

국민연금

연금소득세 - 종합소득세 (6%~45%)

※ 상기 구성은 이해를 돕기 위한 예시로 실제 상황과 다를 수 있음

<세액 계산의 복잡성→최적 인출 고려 필요>

퇴직금 3억원, 추가납입액 1.2억원, 세액공제 및 수익금 1.8억원을 연금계좌에서 30년간 인출할 때의 예시

• 연 3,000만원 인출 시 총 세액: 약 3,000만원
• 연 5,000만원 인출 시 총 세액: 약 3,700만원
• 연 1,000만원 인출 시 총 세액: 약 5,800만원

연 1,000만원 인출 시

약 5,800만원

연 3,000만원 인출 시

약 3,000만원

약 2,800만원 절세 가능

연 5,000만원 인출 시 연금 수령한도 조건에 따라 인출 초기 세액 부담 증가
연 1,000만원 인출 시 30년 후 잔여자금은 종합소득세로 산정되므로 세액이 증가